信貸公司實結報告

***年，風險管理部在***黨組的正確領導下，干部職工團結 一心， 工作中堅持務實、 謹慎的辦事原則， 并積極進行業(yè)務創(chuàng)新， 不斷根據(jù)發(fā)展需要進行新措施、 新制度的制定與實施， 為******* 的發(fā)展起到了一定作用。 現(xiàn)將我部室今年工作實際情況總結報告 如下：

一、 注重思想素質培養(yǎng)，提高綜合素質 今年工作中， 風險管理部干部職工在積極提高業(yè)務理論水平 與業(yè)務操作能力的同時， 通過學習與交流等方式加強了思想素質 的培養(yǎng)。工作中能夠較好的樹立全局觀念，面對困難大家能心往 一處想、勁往一處使，針對具體業(yè)務，能夠以集體利益為重，敢 于表達自己的看法，在防范風險方面起到了積極作用�？傮w講， 經(jīng)過一年的學習與鍛煉，我部室的綜合素質有了進一步的提高， 隊伍得到鍛煉，為今后工作的向前發(fā)展奠定了隊伍基礎。 

二、 加強有效措施的制定實施，擴大存款規(guī)模 針對今年我行存款工作出現(xiàn)的新問題， 我部室在資金計劃 中 及時調整思路，從考核制度、激勵機制等方面著力營造全員組織 存款的氛圍，推動全區(qū)存款工作向前發(fā)展。

為提高各單位存款工作的積極性，我們根據(jù)業(yè)務發(fā)展需 要，按照領導要求，以“重獎不重罰”為原則，進一步完善了存 款獎懲制度，從內部制度入手使全區(qū)存款工作更具活力。今年工作中，我們注重了對各支行存款工作的動態(tài)管理， 密切關注各單位存款余額的變化情況， 能夠及時了解他們遇到的 困難與問題，并制定有效措施。

三、加強信貸管理，優(yōu)化信貸結構，進一步提高資產(chǎn)質量 今年，我部室在做好資金投放工作的同時，將工作重心放在 風險管理方面，加強貸款審查和風險監(jiān)控，深化貸款的整體管理 工作；更新信貸管理觀念，全面推行貸款五級分類工作；提升信 貸管理電子化水平，深入做好信貸管理系統(tǒng)的上線工作；加強客 戶經(jīng)理隊伍管理，完善客戶經(jīng)理考核辦法；加強業(yè)務創(chuàng)新，拓展 信貸品種；完善信貸業(yè)務流程，嚴肅信貸紀律，充分發(fā)揮了部室 職能，在***整體風險管理中發(fā)揮了重要作用。

貫徹落實“審貸分離”制度，加強風險管理。我部室認 真落實貸款審查的工作職責，堅持審查中的獨立性，對公司業(yè)務 部報送的企業(yè)流動資金貸款、 支行報送的超權限農(nóng)戶貸款手續(xù)資 料，嚴格審查其基本要素、主體資格、貸款用途等方面的合規(guī)合 法性;審查核定客戶信用等級，分析、揭示企業(yè)的財務風險、經(jīng) 營管理風險、市場風險等，提出風險防范的措施;通過經(jīng)營決策 系統(tǒng)查詢和二次調查，嚴格防范農(nóng)戶多頭貸款。根據(jù)審查結果， 提出明確的審查意見。審查同意辦理的，提交***貸審委審議。 對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的貸款，決不做“好好先 生” ，嚴格按規(guī)定退回，防范信貸風險。在貸審委指導和要求下， 進一步完善貸款審議制度，按照“一人一票”的原則，印制《貸審委審議用票》 ，做好貸審會會議記錄，根據(jù)會議記錄和表決結 果，報送有權審批人決策，對需上報咨詢的貸款，按要求上報大 額貸款咨詢委員會咨詢；對公司業(yè)務部填制的信貸合同、借款憑 證及抵、質押登記手續(xù)嚴格審查，防范操作風險；全面做好貸款 的風險監(jiān)測和控制工作， 及時分析信貸資產(chǎn)質量變化的原因和趨 勢， 提出加強風險管理的措施， 在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中， 力爭將風險降至最低。

高標準、嚴要求，全面做好五級分類工作。****年風險 管理部在***風險管理委員會領導下，克服客戶信息不對稱、信 貸管理電子化水平落后、信貸人員素質相對不高等困難，樹立信 心，強化集體意識，全面推進貸款四級分類向五級分類的整體過 渡。我部多次舉辦貸款五級分類培訓班（會） ，使五級分類人員 熟練掌握了五級分類的內涵、核心定義、分類標準、分類程序和 分類方法。下發(fā)了五級分類實施方案 和實施細則，制定了分類整 體計劃，明確了各類貸款尤其是損失類貸款的分類要求，為五級 分類工作奠定了良好的制度基礎。對各部門、支行的分類權限和應承擔的職責進行了明確分工， 根據(jù)上級部門對五級分類過中提出的要求，及時傳達并積極整改。成立了貸款五級分類督導小組，以風險分類工作的及時性、準確性和操作規(guī)范性 為原則，定期對轄內***分類工作進行檢查督導。與其他部門密切配合，及時解決分類中遇到的電腦、打印機等電子化設備不 足問題。按照風險管理委員會授權，對貸款分類結果進行認定，并對需上報的貸款分類結果提出審核意見。做好分類資 料收集工作， 要求借款人、 擔保人的各項資料必須收集齊全； 超過支行認定權限的必須填列相關資料上報***；貸款列入 損失類的，必須由貸款管理人出具書面報告上報***認定。 同時根據(jù)上級文件和通知精神及時進行整改，確保五級分類 工作的準確性、真實性。在風險管理委員會領導下，我部室 人員以積極進取的態(tài)度，求真務實的作風，順利完成了*月 -*月末的季度貸款五級分類，并使其成為一項長期性、持續(xù) 性的工作。 貸款五級分類工作不僅真實揭示了資產(chǎn)質量，更重要的 是通過五級分類實踐操作，信貸工作人員的風險預測、風險 分析和風險防范能力普遍有所提高，素質有所增強；樹立了 第一還款來源作為償還債務最有保障來源的信貸管理觀念， 有利于形成“識別風險-發(fā)現(xiàn)問題-及時舉措-改進信貸管理” 的良性循環(huán)，為進一步改善信貸管理、提高風險防范水平、 提高信貸資產(chǎn)質量奠定了堅實基礎。

做好企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫錄入和信貸管理系統(tǒng)上線工作，提升金融電子化水平。今年是我行金融電子化建設的重要 一年，一是人民銀行原有的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)向企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫逐步轉換，我部室統(tǒng)一組織，精心安排，分發(fā)揮吃苦耐勞的精神，加班加點，順利完成了我行企業(yè)客戶信息錄入和系統(tǒng)轉換的各項任務要求。數(shù)據(jù)庫的建成和運行，將有利于我行與其他金融部門加強協(xié)作，在企業(yè)信貸方 面實現(xiàn)更充分的信息共享，進一步防范信貸風險。二是全市 農(nóng)村***信貸管理系統(tǒng)上線運行。推廣應用信貸管理系統(tǒng)， 是農(nóng)村***信貸業(yè)務電子化管理的重要舉措，為按時完成市 辦計劃部署，我部室多次組織培訓，使相關信貸、會計人員 熟練掌握數(shù)據(jù)采集、移行、貸款業(yè)務辦理等方面的知識，為 按時完成信貸管理系統(tǒng)上線的各階段任務目標打下了良好 基礎。針對數(shù)據(jù)采集、移行和業(yè)務辦理中出現(xiàn)的相關問題， 及時反饋市辦解決，確保信貸業(yè)務的正常辦理。信貸管理系 統(tǒng)正式上線以來，通過我部室和基層信貸人員的共同努力， 充分發(fā)揮了其加強貸款管理，防范多頭貸款、違規(guī)貸款、跨 社區(qū)貸款的積極作用，必將有利于今后我行整體信貸資產(chǎn)質 量的提高。

完善客戶經(jīng)理激勵機制，強化制度激勵效應與約束力。 本著責權利統(tǒng)一的原則，進一步完善了客戶經(jīng)理考核辦法，根據(jù) 客戶經(jīng)理管理貸款的質量，確定不同級別的考核工資提取比例， 進一步提高了客戶經(jīng)理承擔風險與收益的透明度與可預見性， 使 客戶經(jīng)理個人收入與工作強度及工作質量的聯(lián)系更為緊密， 考核 制度的激勵作用得以有效發(fā)揮， 客戶經(jīng)理尤其是下崗客戶經(jīng)理加 強貸款管理和收貸收息的積極性明顯提高。 制度本身對小額貸款 風險的消化、控制能力得到進一步加強，成為小額信貸業(yè)務健康 發(fā)展的重要制度基礎。

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