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2015年5月銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》試題及答案
第1題
要約失效的情形不包括( )。
A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾
B.要約以對話方式作出
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更
【正確答案】：B
[答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。
第2題
下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.銀行債券
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.商業(yè)票據
【正確答案】：A
[答案解析]A項屬于間接融資工具。
第3題
違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成( )。
A.破壞金融管理秩序罪
B.危害貨幣管理罪
C.破壞銀行管理罪
D.破壞金融市場秩序罪
【正確答案】：A
[答案解析]破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。
第4題
金融犯罪成立的前提和基礎是( )。
A.違反金融管理法規(guī)
B.非法從事貨幣資金融通活動
C.擾亂國家金融市場秩序
D.破壞國家金融管理秩序
【正確答案】：A
[答案解析]違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。
第5題
公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表( )表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
【正確答案】：C
[答案解析]公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
第6題
反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。
A.GDP
B.GNP
C.經濟增長率
D.GDP增長率
【正確答案】：D
[答案解析]GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。
第7題
金融衍生品合約的基本種類不包括( )。
A.遠期
B.期貨
C.期權
D.票據
【正確答案】：D
[答案解析]金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。
第8題
在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。
A.歐元
B.美元
C.英鎊
D.日元
【正確答案】：B
[答案解析]在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
第9題
票據喪失的公示催告應當向( )的基層人民法院申請。
A.票據輸出地
B.票據承兌地
C.票據支付地
D.持票人所在地
【正確答案】：C
[答案解析]公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規(guī)定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。公示催告應當向票據支付地的基層人民法院申請。
第10題
電話銀行的服務功能不包括( )。
A.繳費
B.賬戶咨詢
C.轉賬匯款
D.代理業(yè)務
【正確答案】：A
[答案解析]電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。
第11題
中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。
A.中國銀監(jiān)會
B.國務院
C.國家發(fā)展和改革委員會
D.全國人民代表大會常務委員會
【正確答案】：B
[答案解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”
第12題
關于抵押權的實現，下列說法不正確的是( )。
A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現
B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格
C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償
D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產
【正確答案】：B
[答案解析]抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。
第13題
關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是( )。
A.一般為1年 來源：233網校
B.在1年以內
C.不超過6個月
D.在6個月到1年之間
【正確答案】：C
[答案解析]凍結單位存款的期限不超過六個月。
第14題
關于公司的設立，下列說法不正確的是( )。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期
B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記
C.工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照
D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格
【正確答案】：D
[答案解析]根據《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。
第15題
關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動
C.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營
【正確答案】：B
[答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
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