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2016初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬訓(xùn)練
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一、單項(xiàng)選擇題
1. 進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)是(A)
A. 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B. 收集數(shù)據(jù)
C. 關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài) D. 確保風(fēng)險(xiǎn)受到絕對(duì)的控制
2. 更具有前瞻性的銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是(C)
A. 利潤(rùn)最大化 B. 現(xiàn)金流穩(wěn)定
C. 股東價(jià)值最大化 D. 資產(chǎn)總額最大化
3. 股東價(jià)值主要取決于(D)
A. 利潤(rùn)率 B. 資產(chǎn)總額
C. 資本結(jié)構(gòu) D. 未來(lái)盈利能力
4. 銀行經(jīng)營(yíng)“三性”不包括(A)
A. 政策性 B. 安全性
C. 流動(dòng)性 D. 效益性
5. 銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要，說(shuō)明銀行實(shí)現(xiàn)了(B)
A. 戰(zhàn)略性目標(biāo) B. 流動(dòng)性目標(biāo)
C. 安全性目標(biāo) D. 效益性目標(biāo)
6. 銀行流動(dòng)性需求的剛性原因是(B)
A. 法律要求銀行必須保持一部分庫(kù)存現(xiàn)金
B. 如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)
C. 流動(dòng)性需求較大 D. 資產(chǎn)收益率不確定
7. 對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的“三性”的理解錯(cuò)誤的是(C)
A. 三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B. 效益性與安全性有矛盾
C. 安全性和流動(dòng)性總是一致的 D. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，收益率一般越高
8. 在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)
A. 短期貸款 B. 應(yīng)付利息 C. 長(zhǎng)期借款 D. 資本公積
9. 在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于負(fù)債方的是(A)
A. 應(yīng)付債券 B. 在建工程 C. 短期投資 D. 中長(zhǎng)期貸款
10. 2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)
A. 資本充足率 B. 資本構(gòu)成 C. 客戶信用狀況 D. 盈利能力
11. 反映銀行在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表是(A)
A. 利潤(rùn)表 B. 資產(chǎn)負(fù)債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 流動(dòng)性比率
12. 反映銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)是(A)
A. 資產(chǎn)回報(bào)率 B. 流動(dòng)比率 C. 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率 D. 資產(chǎn)負(fù)債率
13. 關(guān)于銀行作為一個(gè)整體該如何發(fā)展的根本指導(dǎo)思想，是指(C)
A. 資本結(jié)構(gòu) B. 分業(yè)與混業(yè) C. 銀行戰(zhàn)略 D. 盈利能力
14. 市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(B)的利益驅(qū)動(dòng)
A. 監(jiān)管機(jī)構(gòu) B. 利益相關(guān)者 C. 高級(jí)管理層 D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門
15. 最經(jīng)常、最普遍和最終要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是(D)
A. 結(jié)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 B. 制度安排創(chuàng)新 C. 管理模式創(chuàng)新 D. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
二、多項(xiàng)選擇題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有(ABC)。
A. 銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) B. 銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C. 銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別
2. 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在如下哪些方面?(ABD)。
A. 內(nèi)部欺詐 B. 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
C. 信息不當(dāng)披露 D. 外部欺詐
3. 下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是(BCD)。
A. 存款 B. 貸款 C. 承諾 D. 擔(dān)保
4. 市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)引起銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在此市場(chǎng)價(jià)格包括(ABCD)。
A. 利率 B. 匯率 C. 股票價(jià)格 D. 商品價(jià)格
5. 銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括(ABD)。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C. 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括(CD)。
A. 存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7. 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ABC)
A. 最低資本要求 B. 外部監(jiān)管 C. 市場(chǎng)約束 D. 盈利能力
8. 關(guān)于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，下列論述正確的是(ABC)
A. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)影響銀行的無(wú)形資產(chǎn)
B. 銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
C. 市場(chǎng)對(duì)銀行的信心影響到聲譽(yù)風(fēng)
D. 信用風(fēng)險(xiǎn)的管理要優(yōu)先于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
9. 銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有(ABC)
A. 分解分析法 B. 情景分析法
C. 失誤樹(shù)分析法 D. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
10. 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理法的特征是(ABCD)
A. 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B. 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C. 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 D. 全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
11. 從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的階段包括(ABCD)
A. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
12. 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源有(ABCD)
A. 銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性 B. 為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
C. 為目標(biāo)而動(dòng)用的資源 D. 戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量
13. 下列對(duì)商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的是(BC)
A. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由于意外事件、銀行政策調(diào)整等所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果
B. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中
C. 在同一國(guó)家之內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
14. 銀行的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的種類包括(ABC)
A. 政治風(fēng)險(xiǎn) B. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
C. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D. 模型風(fēng)險(xiǎn)
15. 銀行建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該固守的兩個(gè)原則是(BD)
A. 以盈利和股東權(quán)益對(duì)大化為目標(biāo)
B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)策略執(zhí)行權(quán)
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