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2017銀行從業(yè)考試《個人理財》多選題專練及答案
人不能象走獸那樣活著，應該追求知識和美德。以下是百分網小編整理的2017銀行從業(yè)考試《個人理財》多選題專練及答案，歡迎學習!
多選題
1.中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了( )模塊。
A.客戶財務狀況
B.投資目標
C.風險承受能力
D.投資經驗
E.投資風格
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下( )理財計劃?
A.保證收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
3.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有( )。
A.附送實物
B.抽獎銷售
C.以低于成本價銷售
D.認購費打折
E.附送基金份額
4.通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有( )。
A.刺激經濟增長
B.引起收入和財富的再分配
C.扭曲商品相對價格
D.降低資源配置效率
E.促進失業(yè)率的下降
5.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
6.假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。A.兩個基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風險要大于基金Y的風險
D.基金X的風險要小于基金Y的風險
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
7.同國債相比，商業(yè)票據具有的特征是( )。
A.風險性更大
B.流動性更好
C.利率較低
D.流動性更差
E.風險更小
8.從( )渠道，理財客戶可以獲得產品信息。
A.電視廣告
B.朋友推介
C.柜臺
D.發(fā)售機構的網站
E.第三方理財服務機構
9.以下屬于商業(yè)票據的特征的是( )。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在( )。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的最大化當期收入
B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小，資本增值有限的金融產品
C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
11.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是( )。A.以單利計算，4年后的本利和是6200元
B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元
C.以復利計算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
12.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?( )
A.2年后積累7.5萬元的購車費用
B.5年后積累11萬元的購房首付款
C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)
D.20年后積累40萬元的退休金
E.以上目標都能實現
13.商業(yè)銀行應編制的年度個人理財業(yè)務報告，應全面反映的內容有( )等。
A.本年度個人理財的發(fā)展狀況
B.理財產品的銷售情況
C.投資理財產品的情況
D.理財產品的收益分配情況
E.個人理財業(yè)務的綜合收益
14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是( )。
A.理財理念是增加消費，減少負債
B.風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財富是其理財目標
D.在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
15.期貨公司業(yè)務實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司( )。
A.不得申請經營境外期貨經紀業(yè)務
B.經批準可以開展期貨投資咨詢業(yè)務
C.不得從事不與期貨業(yè)務無關的活動
D.不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務
E.不得客戶提供融資，對外擔保
16.外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據
C.外幣公司債券
D.特別提款權
E.外幣銀行存款憑證
17.宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過( )實現。
A.企業(yè)經濟效益
B.居民收入
C.投資者對股價的預期
D.資金成本
E.商品價格
18.貨幣型理財產品投資的對象有( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據
D.股票
E.權證
19.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險賠款
E.國債利息收入
20.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C.挪用單獨管理的客戶資產的
D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
21.根據《合同法》規(guī)定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時顯失公平
C.一方以欺詐，脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
22.基金份額持有人的權利是包括( )。
A.分享基金財產收益
B.參與分配清算后的剩余基金財產
C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額
D.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會
E.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權
23.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是( )。
A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
24.《反洗錢法》對保護公民、法人的合法權益的規(guī)定是( )。
A.是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關人員的保密義務
B.是嚴格規(guī)定了進行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進行反洗錢調查，并嚴格規(guī)定了調查的程序
C.是嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限。對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過 48小時
D.是對有關機關未依法履行職責，侵犯公民.組織合法權益的行為規(guī)定了法律責任E.任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動
25.下面( )財產不得抵押。
A.土地所有權
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外
C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團體的教育設施.醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施
D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產
26.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有( )。
A.出具虛假倉單
B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關的商業(yè)機密
D.違反國家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實物交割總量
27.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將( )相關資料報送銀監(jiān)會。
A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明
B.理財產品擬銷售的規(guī)模
C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明
D.擬銷售理財產品的對外介紹材料
E.擬銷售產品的宣傳材料
28.個人理財產品的風險管理內容包括( )。
A.商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理
D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理
E.風險提示
29.根據規(guī)定，商業(yè)銀行應具備( )條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。
A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
30.下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有( )。
A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務
B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品
C.商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經許可使用信托權利
D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品
E.客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員
31.一般來說，可能導致房地產價格升高的因素包括( )。
A.土地供給減少
B.經濟衰退
C.房地產需求下降
D.交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
32.債務人或者第三人有權處分的哪些權利可以出質?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉單、提單
D.可以轉讓的基金份額、股權
E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權
33.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升
C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降
D.股價和利率呈現絕對的負相關關系
E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
34.古玩投資的特點是( )。
A.交易成本高
B.流動性低
C.要有鑒別能力
D.價值一般波動較大
E.投資人要具有相當的經濟實力
35.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有( )。
A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告
B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核
C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管
D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同
36.下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費
B.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產管理費
E.境外匯回的投資收益
37.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是( )。
A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢
B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場呈平穩(wěn)漸升D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升
E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系
38.下列各項中，屬于金融市場主體的有( )。
A.藝苑紡織有限公司
B.上海證券交易所
C.中國人民銀行
D.中國工商銀行
E.中國居民張某
39.分析理財產品的特性時應當從哪幾方面人手?( )
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風險性
E.穩(wěn)定性
40.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有( )。
A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定
B.設有專門的基金托管部門
C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度
參考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以兩種方式影響到經濟，通過收入和財產的再分配以及通過改變產品產量與類型影響經濟。具體地說，通貨膨脹對社會經濟產生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經濟乃至損害一國的經濟基礎和政權基礎。故選BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市場的特點：①市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的標準差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的標準差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故選BC。
7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據的收益高于國債，高收益伴隨高風險，因而風險較大，流動性比國債更差。故選AD。
8.【答案及解析1CDE理財客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發(fā)售機構的網站、柜臺和第三方理財服務機構。故選CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)票據的特點：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據的信用度高;第五，票據的期限短;第六，票據的面額大。故選ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在：①成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入;②成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品;③成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大;④成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者;⑤成長型基金投資于貨幣市場。收入型基金投資于資本市場。故選ABCD。
11.【答案及解析】ABDE題中A項：單利終值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項：復利終值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D項：復利終值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;項：復利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。
12.【答案及解析】BCA項：終值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(萬元)
B項：終值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(萬元)
C項：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬元)
D項：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬元)。故選BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。故選ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產品。A選項理財理念為增加消費、減少負債是青年成長期的特征。E選項老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。故選BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期貨公司業(yè)務實行許可制度，由國務院期貨監(jiān)督管理機構按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務種類頒發(fā)許可證。期貨公司除申請經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可以申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他期貨業(yè)務。A選項不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務無關的活動，法律、行政法規(guī)或者國務院期貨監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營業(yè)務。期貨公司不得為其股東、實際控制人或者其他關聯(lián)人提供融資，不得對外擔保。BCDE正確。故選BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等;③外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計值的資產。故選ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀經濟環(huán)境對整個證券市場的影響。具體而言，這種影響既包括經濟周期波動這種純粹的經濟因素，也包括政府經濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經濟運行對證券市場的影響通常通過以下途徑實現。
①企業(yè)經濟效益。公司的經濟效益會隨著宏觀經濟運行周期、宏觀經濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經濟因素的變動而變動。宏觀經濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。③投資者對股價的預期。當宏觀經濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。④資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場的走向。故選ABCD。
18.【答案及解析】ABC貨幣型理財產品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。DE選項不正確。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC個人所得稅分為境內所得和境外所得。主要包括以下11項內容：①工資、薪金所得;②個體工商戶的生產、經營所得;③對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得;④勞務報酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權使用費所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財產租賃所得;⑨財產轉讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險賠款、國債利息收入不在征收范圍內。故選ABC。
20.【答案及解析】ABC根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖
建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。故選ABC。
21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權利是：①分享基金財產收益;②參與分配清算后的剩余基金財產;③依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會;⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;⑥查閱或者復制公開披露的基金信息資料;⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權利。故選ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規(guī)定委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。第二十一條規(guī)定因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法。第二十二條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原狀或者予以賠償;該信托財產的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產的，應當予以返還或者予以賠償。第二十三條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財產或者管理運用、處分信托財產有重大過失的，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。故選ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢法》對保護公民、法人的合法權益的規(guī)定是：①是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關人員的保密義務;②是嚴格規(guī)定了進行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進行反洗錢調查，并嚴格規(guī)定了調查的程序;③是嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時;④是對有關機關未依法履行職責，侵犯公民、組織合法權益的行為規(guī)定了法律責任。特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。故選ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財產：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。故選ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割倉庫時不當行為有十八種，其中包括ABCD項。故選ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明;理財產品擬銷售的規(guī)模;理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明;擬銷售理財產品的對外介紹材料;擬銷售產品的宣傳材料等相關資料報送銀監(jiān)會。故選ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 個人理財產品的風險管理內容包括：①商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理;③商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理;④代理銷售其他金融機構的理財產品的管理。故選ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE 項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時未經許可不可以使用信托權利，因此C選項說法錯誤。故選ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會導致房地產價格上升。BCE三項會導致房地產價格降低。故選AD。
32.【答案及解析】ABCDE債務人或者第三人可以出質的有權處分的權利：①匯
票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。故選ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個組成內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關關系;預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置。故選ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力。故選ABCE。
85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以CD選項錯誤。故選CD。
36.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABCD。
37.【答案及解析】ACD當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業(yè)經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌。故選ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場的中介單位。故選ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理財產品的特性時應從期限性、流動性、收益性、風險性方面分析。故選ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根據《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個選項全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應具備的條件。故選ABCDE。
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