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銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：教育投資規(guī)劃
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【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性
(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
1. 職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高
2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平
3. 成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國家庭對子女教育的重視
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)
1. 教育投資周期長、金額大
2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對剛性
3. 教育費(fèi)用逐年增長
4. 不確定因素多
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則
1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)
2. 專項(xiàng)積累、�？顚Ｓ�
3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具
一、 短期教育投資規(guī)劃工具
1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無息貸款)
2. 國家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)
3. 商業(yè)助學(xué)貸款
4. 出國留學(xué)貸款(最高不超過50萬元人民幣)
二、長期教育投資規(guī)劃工具
1.教育儲(chǔ)蓄
2.銀行儲(chǔ)蓄
3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)
4.基金產(chǎn)品
5.教育金信托
6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標(biāo)
2. 計(jì)算資金需求
3. 計(jì)算教育資金缺口
4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合
5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行
【考點(diǎn)】出國留學(xué)面臨的問題及建議
1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件
2. 子女對國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力
3. 子女語言能力
4. 出國留學(xué)時(shí)間安排
5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)
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