- 相關(guān)推薦
銀行從業(yè)資格考試公司信貸精選復習筆記
銀行從業(yè)資格考試是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。接下來小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試公司信貸精選復習筆記，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
借款需求與貸款結(jié)構(gòu)
8.借款需求與貸款結(jié)構(gòu)
1.季節(jié)性銷售模式
季節(jié)性融資一般是短期的。
2.銷售增長旺盛時期
沒有流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的支持，穩(wěn)定、長期的銷售增長是不可能實現(xiàn)的。對于這部分融資需求，表面上是一種短期融資需求，實際上是一種長期融資。
3.資產(chǎn)使用效率下降
應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時必須有效識別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。
4.固定資產(chǎn)重置或擴張
對于廠房和設備等固定資產(chǎn)重置的支出，其融資需求是長期的，銀行在作出貸款決策時應當根據(jù)公司的借款需求和未來的現(xiàn)金償付能力來決定貸款的金額和期限。
5.長期投資
用于長期投資的融資應當是長期的。除了維持公司正常運轉(zhuǎn)的生產(chǎn)設備外，其他方面的長期融資需求，可能具有投機性，銀行應當謹慎受理，以免增大信用風險暴露。
6.商業(yè)信用的減少和改變
商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商。
7.債務重構(gòu)
(1)借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況;(2)借款公司的償債能力。
8.盈利能力不足
在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，因此，盈利能力不足會導致直接借款需求。
9.額外的或非預期性支出
非預期性支出導致的借款需求可能是長期的，也可能是短期的。
核心考點術(shù)語
借款需求：指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。
借款目的：指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的。
核心流動資產(chǎn)：指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應當由長期融資來實現(xiàn)。
貸款環(huán)境分析
第一節(jié) 國家與地區(qū)分析
1. 國別風險分析
1.國別風險的特點
(1)以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內(nèi)商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容。
(2)國別風險比主權(quán)風險或政治風險的概念更寬，因為主權(quán)風險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分。
(3)國別風險(表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。
2.衡量國別風險的方法
國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權(quán)打分的方法，只是不同機構(gòu)在風險因素設置、權(quán)重設置、打分的掌握及計算方法上有所差別。
風險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時修正。
2. 區(qū)域風險分析
1.外部因素分析
(1)區(qū)域自然條件分析
(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析
(3)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平分析
(4)區(qū)域市場化程度和法制框架分析
(5)區(qū)域經(jīng)濟政策分析
(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析
2.內(nèi)部因素分析
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)
①信貸平均損失比率
�、谛刨J資產(chǎn)相對不良率
�、鄄涣悸首兎�
�、苄刨J余額擴張系數(shù)
�、堇嵤章�
�、藜訖�(quán)平均期限
(2)盈利性
(3)流動性
【銀行從業(yè)資格考試公司信貸復習筆記】相關(guān)文章：
銀行從業(yè)資格考試公司信貸模擬試題02-16