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老年人理財不夠理性
導(dǎo)語：為了解當(dāng)前公眾金融理財意識和行為中存在的風(fēng)險，進一步引導(dǎo)公眾樹立正確的金融理財意識，規(guī)避金融理財行為中的風(fēng)險，上海市質(zhì)協(xié)用戶評價中心和上海金融理財師協(xié)會日前聯(lián)合開展關(guān)于公眾金融理財行為的社會調(diào)查工作。
調(diào)查顯示，老年人、學(xué)歷低、收入低群體金融理財意識實際上較不理性。
本調(diào)查工作自2016年12月開始至2017年1月，歷時兩個月，共采集有效樣本量為2009份。其中，樣本性別分布較為均勻，男女性別樣本比例分別為50.1%、49.9%，年齡層覆蓋18歲以上年齡段，文化水平覆蓋所有學(xué)歷，收入水平覆蓋所有收入層。
本次調(diào)查結(jié)果分析顯示，約有半數(shù)(51.6%)的公眾認為，自己的金融理財意識理性程度視情況而定，有時理性，有時不理性。而44.6%的公眾認為自己的金融理財意識非常理性，從年齡上看，主要集中在60歲及以上的老年人群體中，約有80.2%，這些老年人主要購買銀行儲蓄(35.3%)、政府債券(16.2%)及保險(13.2%)等較低風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品;從學(xué)歷程度上看，學(xué)歷程度較低的公眾對自己的金融理財意識非常自信，占78.1%，這些人群主要購買銀行儲蓄(45.2%)、互聯(lián)網(wǎng)寶類理財產(chǎn)品(34.3%)及保險(9.6%)等較低風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品。
然而，不同特征群體的情況不同。通過對不同群體金融理財意識與行為進一步交叉分析發(fā)現(xiàn)：60歲及以上的老年人、初中及以下的低學(xué)歷及2000元及以下的低月收入水平群體中往往自認為自己的金融理財意識較為理性，但在購買理財產(chǎn)品前對產(chǎn)品信息了解程度的行為中并沒有表現(xiàn)較好。
調(diào)查數(shù)據(jù)揭示了三方面較為突出的共性問題，在社會公眾金融理財需求迅速增強的今天，仍然有相當(dāng)數(shù)量公眾對金融理財產(chǎn)品信息不了解，對金融理財產(chǎn)品風(fēng)險意識還缺乏，專業(yè)金融理財師高質(zhì)量服務(wù)仍有缺位等。上海金融理財師協(xié)會建議：相關(guān)機構(gòu)應(yīng)加強公眾金融理財知識教育，讓理財產(chǎn)品簡單易懂可辨; 培養(yǎng)信得過的金融理財師隊伍，為老百姓的錢袋子提供金牌指導(dǎo);建設(shè)良好的金融理財環(huán)境，真正讓老百姓放心地享理財。
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