理財投資應(yīng)聚焦哪些問題

　　在實際工作中，理財師所面臨的理財咨詢主要可以分為兩方面的問題，一方面是諸如家庭生活消費， 如何勤儉持家、如何累積財富，以及家庭中由誰來掌管財產(chǎn)等生活理財?shù)膯栴}。一方面是如何投資，投資什么工具，如何監(jiān)控投資組合等投資理財?shù)膯栴}。以下是小編收集整理的理財投資應(yīng)聚焦哪些問題，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　對理財師而言，生活理財是一門藝術(shù)，這并不是理財師可以通過公式和常識解決的，而是應(yīng)該通過實際調(diào)查和分析來解決的問題;投資理財是一門科學(xué)，也是理財師最為擅長的工作，理財師可以通過自己的知識和經(jīng)驗予以解決，但在中國目前的條件下，理財師提供投資建議時應(yīng)該關(guān)注以下4大問題。

　　金融投資工具的選擇

　　理財師的投資建議中，相當?shù)钠�幅是金融投資工具的選擇。目前，可供家庭選擇的投資工具越來越多，如銀行儲蓄、票據(jù)和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產(chǎn)業(yè)等實物投資以及財產(chǎn)保險、人身保險等風險回避性投資等等。但作為一個正在體制變革中的發(fā)展中國家，金融工具的發(fā)展日新月異，而且未來的投資工具會比現(xiàn)在的更加靈活、便捷、有優(yōu)勢，所以理財師在推薦金融投資工具時應(yīng)選擇以中短期投資工具為主，平均投資期在5年以內(nèi)比較合適，如果投資期過長則容易承擔金融體制變革所帶來的政策性風險。

　　經(jīng)濟發(fā)展的周期性規(guī)律

　　理財師的投資建議應(yīng)考慮經(jīng)濟發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟發(fā)展具有自身的周期性特點，這是不可人為避免的。在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，通貨膨脹加劇，銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁且一般會持續(xù)上升，這時應(yīng)該進行短期投資;當經(jīng)濟下滑時，政府會通過擴大財政支出和執(zhí)行寬松的貨幣政策來刺激經(jīng)濟的復(fù)蘇，公共項目支出會增加，國債發(fā)行量會加大，但利率也會下降，這時就可以做中長期投資。自改革開放以來，我國經(jīng)濟基本為10年一個完整周期，5年快速上升5年緩速上升，在97年的緩速上升時期，利率下降，國債頻發(fā)，就適合長期投資，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投資和實業(yè)投資更為適合。

　　地區(qū)間的生活習(xí)慣和商品價格的差異

　　理財師的投資建議也考慮地區(qū)間的生活習(xí)慣和商品價格的差異。我國地域遼闊，各地的生活習(xí)慣和商品價格差別很大，理財師在提供投資建議時應(yīng)該充分考慮到這些。尤其對于不可貿(mào)易項目(如房地產(chǎn))的投資，更應(yīng)該根據(jù)所在區(qū)域經(jīng)濟的特點進行分析。比如上海地區(qū)的房價，除了土地價格導(dǎo)致房產(chǎn)價格過高外，另一個重要原因是資金的炒作，所以上海地區(qū)的房地產(chǎn)價格很容易出現(xiàn)市場化波動，泡沫較易破碎，不宜投資;而北京房地產(chǎn)價格的決定因素是土地價格和開發(fā)商持有成本，出現(xiàn)價格市場化波動的概率很小但政策性波動的風險較大，不宜長期投資。

　　多品種投資工具的組合

　　理財師的投資建議也應(yīng)考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類：貨幣資產(chǎn)類、債權(quán)資產(chǎn)類、股權(quán)資產(chǎn)類和實物資產(chǎn)類，收益依次漸大，風險也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產(chǎn)，只有進行組合投資，才能既分散風險又獲得合適的回報。而在實際工作中，投資工具的組合也要避免盲目性，并不是債權(quán)資產(chǎn)+股權(quán)資產(chǎn)就一定能夠分散風險或取得收益，而且各類資產(chǎn)的比例也要予以科學(xué)的配置，最好進行相應(yīng)的投資組合。

　　拓展：個人投資理財應(yīng)做好哪些規(guī)劃

　　第一步：進行個人資產(chǎn)分析

　　在進行理財前，對自己的資產(chǎn)一定要有一個分析和了解。個人資產(chǎn)需要將個人負債也算進去，如果實在不會算，也就是現(xiàn)在的存款上有多少錢，然后減去欠別人的錢，大概就是自己所擁有的個人資產(chǎn)了，其余過于復(fù)雜，也不需要核算了。

　　第二步：進行個人收支情況的分析

　　個人理財?shù)诙�步，就是對自己的收支情況進行一個分析和了解。收支很好理解，就是將平時的花銷和收入統(tǒng)計一下，以月為單位。如果收入小于支出，那么在進行個人理財前，必定要平衡收支，才能更好的去理財。

　　第三步：制定理財目標

　　做什么都會有個目標，這樣才能按照目標去制定計劃，個人理財也是一樣，可以分為短期目標和長期目標，更詳細的人會有更詳細的分類，不過要根據(jù)個人資產(chǎn)進行合理制定哦。

　　第四步：理財計劃

　　有了目標，就可以按照目標進行規(guī)劃了，其實就是實施的步驟。如果小額投資，建議選擇門檻低且收益相對較高的靠譜的P2P平臺。而且在投資之前，可以把詳細的步驟羅列出來，這樣不容易出錯。

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