理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)：保險(xiǎn)的基本原則

　　導(dǎo)語：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一起來看看相關(guān)的理財(cái)規(guī)劃師考試內(nèi)容吧。

　　原則的應(yīng)用

　　·被保風(fēng)險(xiǎn)是正面的

　　·除外風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)面的

　　·未保風(fēng)險(xiǎn)則是中立的

　　·必須涉及一種被保風(fēng)險(xiǎn)

　　·假如該成因是被保風(fēng)險(xiǎn)，引起的損失便可得到保障;假如它是未保或除外風(fēng)險(xiǎn)，便得不到保障

　　·如果涉及一種以上的危險(xiǎn)，由被保風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的未保風(fēng)險(xiǎn)引致的損失可以得到賠償;除外風(fēng)險(xiǎn)通常不能獲取賠償

　　◆ 損失補(bǔ)償原則

　　·指合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受保前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益

　　·含義

　　---補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提：即有損失發(fā)生就有補(bǔ)償，無損失則無補(bǔ)償

　　---補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限：即被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為限，因此，補(bǔ)償還包括被保險(xiǎn)人的合理施救費(fèi)用，訴訟費(fèi)等

　　理賠的重要原則

　　·維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益：既保障被保險(xiǎn)人在受損后獲得賠償?shù)臋?quán)益，又維護(hù)保險(xiǎn)人的賠償以不超過實(shí)際損失為限的權(quán)益，使合同在公平互利的原則下履行

　　·防止被保險(xiǎn)人通過賠償而得到額外利益：可以避免保險(xiǎn)演變成賭博行為及誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

　　損失補(bǔ)償原則的限制條件

　　·以實(shí)際損失為限

　　·以保險(xiǎn)金額為限

　　·以保險(xiǎn)利益為限

　　損失補(bǔ)償原則的例外

　　·人身保險(xiǎn)的例外

　　·定值保險(xiǎn)的例外(保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場價(jià)值)

　　·重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外

　　人身保險(xiǎn)的例外

　　·由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無法估價(jià)的人的生命或身體機(jī)能，其可保利益也是無法估價(jià)的所以不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同

　　·保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保費(fèi)的能力來確定，當(dāng)保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付，所以損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)合同

　　損失補(bǔ)償?shù)呐缮�原則

　　·重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

　　·代位追償原則

　　重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

　　·指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且其保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)

　　·為防止被保險(xiǎn)人從中得益，故產(chǎn)生了重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

　　·只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同

　　比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/strong>