如何選擇實(shí)惠的購房付款方式

等額本金還款法，適合收入高人群

等額本金還款，借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群

等額本息還款法是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減�？梢�，收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

雙周供省利息適合工作和收入穩(wěn)定的人

雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。工作和收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。

提前還貸縮短期限適合少支出的家庭

提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬�有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)�，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

公積金轉(zhuǎn)賬還貸適合購房用組合貸款的人群

在申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

另外，房貸省錢也要講技巧

除了選擇好適合自己的房貸品種，運(yùn)用一些專業(yè)的技巧也可以使“負(fù)翁”們省下不少錢。一些主要技巧包括：

房貸跳槽：實(shí)際就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你高折扣房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實(shí)惠的銀行。據(jù)了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意提供轉(zhuǎn)按揭服務(wù)，并能給出更優(yōu)惠的貸款利率。當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等。

按月調(diào)息：2017年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。

公積金轉(zhuǎn)賬還貸：在申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

如何選擇實(shí)惠的購房付款方式 [篇2]

一次性付款

一次性付款就是購房人在簽訂合同后短期內(nèi)一次性將總房款付給開發(fā)商。這是開發(fā)商比較樂于接受的付款方式，有利于及時(shí)回籠資金，投入下期開發(fā)。作為對購房人的回報(bào)，一次性付款有一定折扣，一般是3%至5%。對于自籌資金比較充裕的購房者，可以選擇這種付款方式。這種付款方式的最大好處是可享受一定優(yōu)惠，并沒有貸款的利息負(fù)擔(dān)。#url#

分期付款

分期付款是購房者將總房款的一定比例，作為首付款付給開發(fā)商，余款在一至兩年內(nèi)分期付給開發(fā)商。對于購房者而言，可以減輕部分付款壓力，而且不用承擔(dān)貸款的利息負(fù)擔(dān)。適合有一定積蓄，有穩(wěn)定且較高收入來源者。

住房公積金貸款

住房公積金貸款是參加住房公積金制的職工，購建住房和大修自有住房的專項(xiàng)貸款。購房者必須是參加住房公積金制的職工，并按規(guī)定繳存住房公積金，將購房款的一定比例存入指定銀行。對于購房者而言，住房公積金貸款利率較低，期限較長，利息負(fù)擔(dān)不重。但住房公積金貸款有貸款資格限制，并且額度不高。這種方式適合有穩(wěn)定收入的工薪階層。

組合貸款

組合貸款就是住房公積金貸款和按揭貸款的組合。在只申請住房公積金貸款額度還不能夠滿足購房資金需求時(shí)，其余部分可申請按揭貸款。這種方式的好處是既能提高貸款的額度，負(fù)擔(dān)的平均利率水平又不太高。

按揭貸款

按揭貸款是商業(yè)銀行向購房者提供的由開發(fā)商進(jìn)行住房回購承諾的一種分期付款方式。購房者需將一定比例的自籌資金存入貸款銀行。對于開發(fā)商而言，須與商業(yè)銀行簽訂樓宇按揭貸款服務(wù)協(xié)議，承諾當(dāng)借款人無力償還貸款時(shí)，開發(fā)商承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。這種還款方式適合購買中高檔住房又沒有參加住房公積金制的高收入者。

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