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2017銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》鞏固練習(xí)
練習(xí)是幫助我們鞏固知識(shí)的最好方法，以下是小編為大家整理的2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》鞏固練習(xí)題，希望對(duì)大家有幫助!
單選題
1.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。
A.相互監(jiān)督
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.團(tuán)結(jié)合作
D.尊重同事
C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。故本題選C。22.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源的說法，錯(cuò)誤的是( )。
2.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶。
A.200萬元
B.300萬元
C.500萬元
D.600萬元
D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。
3.對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)主體劃分的是( )。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
D.公司風(fēng)險(xiǎn)
D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)可以從多個(gè)角度、多個(gè)層次予以分類：(1)按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(3)按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。(4)結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。故本題選D。24.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是( )。
A.先按正常渠道反映和申訴
B.偷拍竊相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項(xiàng)中偷拍竊的做法是不恰當(dāng)?shù)�，C選項(xiàng)的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選A。
5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.微觀調(diào)控功能
D.定價(jià)功能
A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)既為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選A。
6.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。
A.信息系統(tǒng)控制
B.報(bào)告機(jī)制
C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
D.內(nèi)控文化
B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故本題選B。
7.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。
A.1
B.15
C.20
D.30
C【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故本題選C。
8.市盈率指在一個(gè)考察期，通常為( )個(gè)月內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。
A.6
B.8
C.10
D.12
D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為12個(gè)月)內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。故本題選D。
9.銀行管理中的效率指標(biāo)的計(jì)算公式是( )。
A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額×100%資產(chǎn)總額
B.成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅)×100%營(yíng)業(yè)凈收入
C.定活比=定期存款×l00%活期存款
D. 非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入×100%營(yíng)業(yè)收入
B【解析】B項(xiàng)“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選B。
10.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選A。
11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
B.基本建設(shè)貸款
C.土地儲(chǔ)備貸款
D.個(gè)人住房貸款
B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。基本建設(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選B。
12.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者
B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金
C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
B【解析】商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選B。
13.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。
A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸
B.負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案
C.辦理中國(guó)的政府對(duì)外優(yōu)惠貸款
D.提供對(duì)外擔(dān)保
B【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國(guó)的政府對(duì)外優(yōu)惠貸款。(4)提供對(duì)外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金。(8)辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)。(10)從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選B。
14.常見的清算模式不包括( )。
A.凈額批量清算
B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
C.小額定時(shí)清算
D.等額清算
D【解析】常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選D。
15.下列關(guān)于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。
A.光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于貿(mào)易結(jié)算
B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入
C.出口托收的主要用途是我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品
D.進(jìn)口代收的主要用途是購(gòu)買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收
A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故本題選A。
16.( )是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)控制
D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。故本題選D。
17.( )向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
A.背書人
B.出票人
C.承兌人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選B。38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。
A.臨時(shí)存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
C【解析】基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。故本題選C。
19.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括( )。
A.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度
B.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度
C.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度
D.完善約束激勵(lì)機(jī)制
D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度;三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。故本題選D。
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