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銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：個人理財業(yè)務
導語：個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。
一、個人理財業(yè)務從業(yè)資格簡介
(一)境外理財業(yè)務從業(yè)資格簡介
近年來，注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner， CFP)逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務獨立和金融安全。
在美國，經(jīng)過多年的發(fā)展，已有一支訓練有素的專業(yè)理財隊伍從事個人財務策劃業(yè)，并且有專門的個人財務策劃顧問公司。
(二)境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)資格
中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。
CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實施，下設認證專家委員會和認證辦公室。專家委員會是實施認證制度的專業(yè)咨詢機構;認證辦公室是實施認證制度的日常工作機構。
(三)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件
按照CCBP的要求，結合《辦法》的規(guī)定，在充分借鑒國際市場各種認證標準并兼顧國內(nèi)金融發(fā)展實際的基礎上，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件有以下幾點：
1.對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識。
2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則。
3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解。
4.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗。
5.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。例如CCBP資格等。
6.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
《辦法》還明確要求，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評估等管理制度。
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